企业不良贷款产生原因？
1.客户方面：某些客户在经营过程中出现断链，导致债务危机；有些客户本来经营状况良好，但是为了扩张或者维持现状而盲目投资，造成财务困境；还有一些客户本身经营正常，但是因为其股东个人欠债较多，被法院冻结、划扣财产或被执行人，影响到公司资金的支付和偿还，从而形成不良贷款。
2. 行业方面：有些行业受到宏观经济的影响较大，比如钢铁行业受宏观经济的影响表现为产能过剩，需求降低，库存增大，价格下降，盈利空间缩小甚至亏本，银行信贷资产风险增加；又有如煤炭行业受宏观影响表现为价格下降，利润空间减少，还款能力降低，银行不良贷款率上升等。所以，分析行业特点，把握行业发展趋势，对防范和控制信贷风险有重要意义。 3. 融资方面：目前中小企业主要的融资渠道还是通过民间借贷或者从非金融机构借款，然而这部分资金的价格一般比较高，再加上各种费用，负担较重，如果企业经营不善，首先面临的就是这些资金无法按时偿还，银行贷款到期也无法偿还的情况，导致企业的财务压力非常大。而且有些企业主个人爱好奢侈生活，消费贷买车买房，然后拿货款不发货，故意拖延或者恶意拖欠，更是增大银行贷款风险。合理融资，节约成本是防范风险的另一个重要方面。
当前，随着市场经济的发展和经济体制改革的深入，企业在经营管理中出现了许多新的问题，银行企业不良贷款出现的主要原因可以归纳为以下几个方面：
一是产业结构调整引发的不良贷款。主要指一些夕阳产品、落后装备、污染严重等企业破产整顿形成的不良贷款，这是银行呆坏帐的重要来源。这些企业产品积压严重或长期亏损，无力偿还到期本息，导致贷款质量下降。
二是企业之间互保联保、银企长期“合谋”逃债引发的不良贷款，这类不良贷款短期还难以消化。
三是企业机制体制不活引发的不良贷款。主要指企业产权不明确、管理混乱、领导软弱无力、资金使用效率低、投资效益差造成的不良贷款。这类贷款一般呆帐、坏帐不多，只要企业加强管理，转换经营机制，逐步是可以收回的。
四是“三角债”引发的不良贷款。主要是指一些企业由于互相拖欠使资金被“冻实”导致贷款逾期，企业效益变差，还贷能力下降。此外，一些企业主受经济利益驱动，在经济运行过程中，千方百计地拖欠其它企业的货款，甚至有的故意把本应即时结清的货款作成分期付款，以取得无息资金融通，这种“恶意”拖欠产生的“三角债”的进一步恶化也产生了不良贷款。
五是银行内部管理不到位和企业主道德风险等因素产生的不良贷款。主要指企业财务制度不健全、内部控制不完善及逃、废银行债务的不良贷款。
