贷款月费率多少合算？
谢邀！ 对于这个问题，首先需要明确一点：计算贷款利率，只能以年利率为单位进行计算，而不能按照月利率来计算。原因是央行规定的基准利率是年利率；另外，在借贷关系中，借款人和贷款人双方约定的利率也不能以月利率为单位。（当然，借款人和贷款人双方可以约定按月付息，但是每月的利息不能超过一年期LPR的四倍。） 明确了以上两点后，我们再来看楼主的问题： 月费率的5%是否划算呢？ 如果按年利率36%（月利率3%）来计，5%的月费率相当于18％的年利率，已经超过法定最高限额了，所以这是不划算的。
如果按年利率24%（月利率2%）来计算，5%的月费率则相当于12％的年利率，这个利率水平就处于合理区间了。 所以，问题的关键在于确定利率的水平。
目前，国家法定利率最高上限为LPR的四倍（一年期LPR四倍为15.4%，五年期以上LPR四倍为19.8%），低于这一标准的利率都是合法的，而高于这一标准的利率则属于非法的高利贷。
在确定年利率水平时，不能单纯的看合同中约定的利率标准，还需要结合双方的抵押条款、担保条款以及其他可能会影响利率水平的条款来进行综合判断。
举个例子： 某借款人向银行贷款100万元，双方合同约定利率为7.05%/年，同时，贷款发放时，借款人委托放款银行将其中的30万支付给第三方，该第三方与借款人存在其他的债权债务关系，那么，该笔贷款的实际利率水平就应该参照剩余未支付部分的金额60万元来计算，也就是参照60万元的LPR四倍即16.8%来计算。